Overdraft on Current Account

चालू कहते पर बकाया/Overdraft on Current Account

चालू कहते पर बकाया/Overdraft on Current Account

चालू खाते पर बकाया (Overdraft on Current Account) से तात्पर्य एक ऐसी वित्तीय सुविधा से है, जिसमें बैंक अपने चालू खाता धारकों को उनके खाते में उपलब्ध शेष राशि से अधिक धन निकालने की अनुमति देता है। यह एक प्रकार का अल्पकालिक ऋण (Short-term Loan) है, जो मुख्य रूप से व्यवसायों, व्यापारियों, या उद्यमियों के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि वे अपनी कार्यशील पूंजी (Working Capital) की आवश्यकताओं को पूरा कर सकें।

चालू खाते पर बकाया की मुख्य विशेषताएं

चालू खाता: चालू खाता (Current Account) व्यवसायों के लिए होता है, जिसमें उच्च लेनदेन की सुविधा होती है, लेकिन आमतौर पर कोई ब्याज नहीं मिलता। यह खाता दैनिक व्यावसायिक लेनदेन, जैसे भुगतान, प्राप्तियां, और आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान, के लिए उपयोगी है।

बकाया (Overdraft)

यह एक क्रेडिट सुविधा है, जिसमें खाताधारक को एक निश्चित सीमा तक अतिरिक्त धन निकालने की अनुमति दी जाती है, भले ही खाते में शेष राशि शून्य हो। उदाहरण: यदि खाते में ₹50,000 हैं और बकाया सीमा ₹2,00,000 है, तो खाताधारक ₹2,50,000 तक का लेनदेन कर सकता है।

लचीलापन

बकाया राशि का उपयोग आवश्यकता के अनुसार कभी भी किया जा सकता है। ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर और उपयोग के दिनों के लिए लिया जाता है। ब्याज दर: बकाया पर ब्याज दर आमतौर पर बचत खाते या सावधि ऋण से अधिक होती है। भारत में, यह दर 10-15% प्रति वर्ष या उससे अधिक हो सकती है, जो बैंक और ग्राहक की क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करता है।

सुरक्षा

बकाया सुविधा आमतौर पर सुरक्षित (Secured) होती है, जिसमें संपत्ति (जैसे प्रॉपर्टी, स्टॉक, या FD) को कोलेटरल के रूप में रखा जाता है। कुछ मामलों में, अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले ग्राहकों को असुरक्षित (Unsecured) बकाया भी मिल सकता है।

नवीकरण

बकाया सुविधा को आमतौर पर वार्षिक आधार पर नवीनीकृत करना पड़ता है, जिसमें बैंक ग्राहक की वित्तीय स्थिति की समीक्षा करता है।

चालू खाते पर बकाया कैसे काम करता है

आवेदन

ग्राहक बैंक में बकाया सुविधा के लिए आवेदन करता है, जिसमें व्यवसाय के वित्तीय दस्तावेज (जैसे बैलेंस शीट, ITR) और कोलेटरल विवरण जमा किए जाते हैं।

सीमा निर्धारण

बैंक ग्राहक की क्रेडिट प्रोफाइल, व्यवसाय की आय, और कोलेटरल के आधार पर बकाया की सीमा तय करता है।

उदाहरण: ₹50 लाख तक की बकाया सीमा।

ग्राहक नेट बैंकिंग (जैसा आपने पहले पूछा), चेक, या डिजिटल लेनदेन के माध्यम से बकाया राशि का उपयोग कर सकता है।

जैसे ही खाते में धन जमा होता है, बकाया राशि स्वचालित रूप से कम हो जाती है।

ब्याज गणना

ब्याज दैनिक शेष राशि पर और उपयोग के दिनों के आधार पर लिया जाता है।

उदाहरण: यदि ₹1 लाख का बकाया 10 दिनों के लिए लिया गया और ब्याज दर 12% प्रति वर्ष है, तो ब्याज = ₹1,00,000 x 12% x 10/365 ≈ ₹328।

निपटान

बकाया राशि को खाते में जमा राशि से चुकाया जाता है।

यदि समय पर भुगतान न हो, तो बैंक कोलेटरल को जब्त कर सकता है।

भारत में चालू खाते पर बकाया

SBI, HDFC, ICICI, Axis जैसे बैंक चालू खातों पर बकाया सुविधा प्रदान करते हैं।

कुछ बैंक विशेष योजनाएं, जैसे SME Overdraft या Business Overdraft, प्रदान करते हैं।

डिजिटल एकीकरण

नेट बैंकिंग और UPI के माध्यम से बकाया राशि का उपयोग और प्रबंधन आसान हो गया है।

Clearing Corporation of India Limited (CCIL) (जैसा आपने पहले पूछा) जैसे संस्थान बकाया से संबंधित लेनदेन (जैसे मनी मार्केट लेनदेन) के लिए क्लियरिंग और सेटलमेंट सेवाएं प्रदान कर सकते हैं।

आत्मनिर्भर भारत

सरकार ने MSME के लिए बकाया सुविधाओं को बढ़ावा दिया है, जैसे Emergency Credit Line Guarantee Scheme (ECLGS), जो कोविड-19 के दौरान शुरू की गई थी।

प्रतिकारी शुल्क से संबंध (जैसा आपने पहले पूछा):

यदि आयातित कच्चे माल पर प्रतिकारी शुल्क लगता है, तो व्यवसायों को कार्यशील पूंजी की आवश्यकता बढ़ सकती है, जिसे बकाया सुविधा से पूरा किया जा सकता है।

लाभ

लचीलापन: आवश्यकता के अनुसार धन का उपयोग और भुगतान।

कार्यशील पूंजी: व्यवसायों को नकदी प्रवाह की कमी से निपटने में मदद।

तेज प्रक्रिया: नेट बैंकिंग के माध्यम से तत्काल पहुंच। नकदी प्रबंधन: आपूर्तिकर्ताओं को समय पर भुगतान और व्यवसाय संचालन में सहायता।

चुनौतियां

उच्च ब्याज दर: सामान्य ऋणों की तुलना में अधिक लागत।

कोलेटरल की आवश्यकता: छोटे व्यवसायों के लिए संपत्ति गिरवी रखना मुश्किल हो सकता है।

जोखिम: समय पर भुगतान न करने पर कोलेटरल जब्त होने का खतरा।

सीमित उपयोग: केवल चालू खाता धारकों के लिए उपलब्ध, बचत खातों में आमतौर पर नहीं।

Conclusion

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jp Singh searchkre.com@gmail.com 8392828781