NEFT System

नेफ्ट प्रणाली क्या है/NEFT System

नेफ्ट प्रणाली क्या है/NEFT System

NEFT एक ऐसी प्रणाली है जो बैंकों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरण को सक्षम बनाती है। यह उन बैंकों और उनकी शाखाओं के लिए उपलब्ध है जो NEFT नेटवर्क का हिस्सा हैं। यह प्रणाली IFSC कोड (Indian Financial System Code) का उपयोग करके सही बैंक शाखा और खाते में धन हस्तांतरण सुनिश्चित करती है। NEFT का उपयोग छोटे और मध्यम मूल्य के लेनदेन के लिए किया जाता है, जैसे बिल भुगतान, सैलरी ट्रांसफर, या व्यक्तिगत भुगतान।

NEFT का फुल फॉर्म: National Electronic Funds Transfer (राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण)

नेफ्ट प्रणाली की विशेषताएं

इलेक्ट्रॉनिक और सुरक्षित: NEFT पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक है और सुरक्षित डिजिटल तकनीक पर आधारित है, जो धन हस्तांतरण में त्रुटियों और धोखाधड़ी को कम करता है।

बैच-आधारित प्रणाली: NEFT लेनदेन बैच (Batch) में संसाधित किए जाते हैं। पहले यह दिन में निश्चित समय पर बैच में संसाधित होता था, लेकिन अब यह लगभग तत्काल (Real-Time) उपलब्ध है।

24x7 उपलब्धता: 2019 से, RBI ने NEFT को 24 घंटे, 7 दिन, और 365 दिन उपलब्ध कर दिया है, जिससे किसी भी समय धन हस्तांतरण संभव है, जिसमें रविवार और बैंक अवकाश भी शामिल हैं।

IFSC कोड आधारित: प्रत्येक लेनदेन के लिए लाभार्थी के बैंक और शाखा के IFSC कोड की आवश्यकता होती है।

कोई न्यूनतम या अधिकतम सीमा नहीं: NEFT में न्यूनतम राशि की कोई सीमा नहीं है, लेकिन कुछ बैंकों में अधिकतम सीमा (जैसे 25 लाख रुपये प्रति लेनदेन) हो सकती है।

शुल्क: NEFT लेनदेन पर बैंकों द्वारा मामूली शुल्क लिया जा सकता है, जो राशि के आधार पर भिन्न होता है। हालांकि, कई बैंक ऑनलाइन NEFT लेनदेन को मुफ्त प्रदान करते हैं।

नेफ्ट प्रणाली कैसे काम करती है

लेनदेन शुरू करना

प्रेषक (Sender) अपने बैंक (ऑनलाइन बैंकिंग, मोबाइल ऐप, या शाखा के माध्यम से) में NEFT लेनदेन शुरू करता है। आवश्यक जानकारी: लाभार्थी का नाम, खाता संख्या, बैंक का नाम, शाखा, और IFSC कोड।

बैच प्रोसेसिंग

पहले NEFT लेनदेन दिन में निश्चित समय पर बैच में संसाधित किए जाते थे (उदाहरण: हर 30 मिनट में)। 2019 के बाद, NEFT लेनदेन लगभग तत्काल संसाधित होते हैं, लेकिन तकनीकी रूप से यह बैच-आधारित प्रणाली ही है।

RBI का क्लियरिंग हाउस

लेनदेन RBI के NEFT क्लियरिंग सेंटर को भेजा जाता है, जो प्रेषक और लाभार्थी बैंकों के बीच समन्वय करता है।

लाभार्थी के खाते में जमा

लेनदेन संसाधित होने के बाद, धन लाभार्थी के खाते में जमा हो जाता है, आमतौर पर कुछ मिनटों से लेकर 2 घंटे के भीतर।

पुष्टि: प्रेषक और लाभार्थी को लेनदेन की पुष्टि (SMS, ईमेल, या बैंक स्टेटमेंट के माध्यम से) मिलती है।

नेफ्ट प्रणाली के उपयोग

व्यक्तिगत लेनदेन: किराए का भुगतान, दोस्तों या परिवार को धन हस्तांतरण, बिल भुगतान (जैसे बिजली, टेलीफोन)।

वेतन और व्यावसायिक भुगतान: कर्मचारियों को सैलरी, सप्लायर्स को भुगतान, या अन्य व्यावसायिक लेनदेन।

ऋण और निवेश: ऋण की EMI, म्यूचुअल फंड निवेश, या बीमा प्रीमियम का भुगतान।

थर्ड-पार्टी भुगतान: ऑनलाइन खरीदारी, टैक्स भुगतान, या अन्य वित्तीय दायित्व।

नेफ्ट बनाम अन्य भुगतान प्रणालियां

विशेषताNEFTRTGSIMPSफुल फॉर्मNational Electronic Funds TransferReal Time Gross SettlementImmediate Payment Serviceन्यूनतम राशिकोई सीमा नहीं2 लाख रुपयेकोई सीमा नहींअधिकतम राशिआमतौर पर कोई सीमा नहीं (बैंक पर निर्भर)कोई सीमा नहीं5 लाख रुपये (सामान्यतः)प्रसंस्करण समयबैच-आधारित, लगभग तत्काल (24x7)तत्काल (बैंक कार्य घंटों में)तत्काल (24x7)उपलब्धता24x7 (2019 से)बैंक कार्य घंटे (कुछ बैंकों में 24x7)24x7उपयोगछोटे-मध्यम लेनदेनबड़े मूल्य के लेनदेनछोटे-मध्यम तत्काल लेनदेनशुल्ककम या मुफ्तअधिक (राशि पर निर्भर)कम या मुफ्त

नेफ्ट प्रणाली के लाभ

सुरक्षित और विश्वसनीय: RBI द्वारा संचालित होने के कारण यह अत्यंत सुरक्षित है।

लचीलापन: कोई न्यूनतम राशि सीमा नहीं, जिससे छोटे लेनदेन के लिए उपयुक्त।

24x7 उपलब्धता: छुट्टियों और रात में भी लेनदेन संभव।

विस्तृत नेटवर्क: भारत में हजारों बैंक शाखाएं NEFT नेटवर्क का हिस्सा हैं।

पारदर्शिता: लेनदेन की स्थिति को ट्रैक किया जा सकता है, और पुष्टि SMS/ईमेल के माध्यम से मिलती है।

नेफ्ट प्रणाली की सीमाएं

प्रसंस्करण में देरी: हालांकि अब लगभग तत्काल है, लेकिन तकनीकी समस्याओं या बैच प्रोसेसिंग के कारण कभी-कभी देरी हो सकती है।

शुल्क: कुछ बैंक NEFT लेनदेन पर शुल्क ले सकते हैं, विशेष रूप से शाखा के माध्यम से किए गए लेनदेन पर।

IFSC की आवश्यकता: सही IFSC कोड के बिना लेनदेन विफल हो सकता है।

बड़े लेनदेन के लिए कम उपयुक्त: बड़े मूल्य के तत्काल लेनदेन के लिए RTGS अधिक उपयुक्त है।

नेफ्ट शुल्क (उदाहरण, 2025 तक)

RBI और बैंकों की नीतियों के आधार पर शुल्क भिन्न हो सकते हैं। सामान्यतः:

ऑनलाइन NEFT: ज्यादातर बैंक मुफ्त प्रदान करते हैं।

शाखा के माध्यम से NEFT

10,000 रुपये तक: 2.50 रुपये + GST

10,001 से 1 लाख रुपये: 5 रुपये + GST

1 लाख से 2 लाख रुपये: 15 रुपये + GST

2 लाख रुपये से अधिक: 25 रुपये + GST

नोट: सटीक शुल्क के लिए अपने बैंक की नीति जांचें।

भारतीय संदर्भ में NEFT

शुरुआत: NEFT प्रणाली को RBI ने नवंबर 2005 में शुरू किया था। विकास: 2019 में 24x7 उपलब्धता शुरू होने के बाद NEFT का उपयोग और लोकप्रियता बढ़ी है। डिजिटल इंडिया: NEFT डिजिटल इंडिया और कैशलेस अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। नेटवर्क: भारत में लगभग 1.5 लाख से अधिक बैंक शाखाएं NEFT नेटवर्क का हिस्सा हैं (2023 तक का अनुमान, नवीनतम डेटा के लिए RBI की वेबसाइट देखें)। 2025 तक स्थिति: 3 जून 2025 तक, NEFT भारत में सबसे व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली भुगतान प्रणालियों में से एक है, जो UPI और IMPS के साथ मिलकर डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देता है।

उदाहरण:- मान लें कि आप अपने SBI खाते से किसी HDFC बैंक खाते में 50,000 रुपये NEFT के माध्यम से हस्तांतरित करना चाहते हैं। आपको निम्नलिखित जानकारी चाहिए

लाभार्थी का नाम: रमेश कुमार

लाभार्थी का खाता नंबर: 1234567890

बैंक: HDFC Bank

शाखा: दिल्ली

IFSC कोड: HDFC0000123

आप अपने बैंकिंग ऐप में यह जानकारी दर्ज करते हैं, और लेनदेन कुछ मिनटों में पूरा हो जाता है। आपको और लाभार्थी को SMS/ईमेल के माध्यम से पुष्टि मिलती है।

Conclusion

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